Ân Hạn Nợ Gốc: Ý nghĩa và những điều cần biết trước khi vay vốn?

DreamLands sẽ giải đáp cho bạn đọc về khái niệm ân hạn nợ gốc và đưa ra những lưu ý quan trọng khi quyết định vay vốn ngân hàng trong bài viết sau đây.

Khi vay vốn từ ngân hàng, người vay có thể gặp khó khăn trong việc sắp xếp tài chính và thanh toán nợ đúng hạn, vì vậy chính sách ân hạn nợ gốc là một giải pháp được nhiều người quan tâm. 

Việc hiểu khái niệm “ân hạn nợ gốc” và cách tính để áp dụng là điều quan trọng để quản lý tài chính và tránh các vấn đề phát sinh trong tương lai. Trong bài viết dưới đây, DreamLands sẽ cùng bạn tìm hiểu thêm về chủ đề này trước khi tham gia vào quá trình vay vốn ngân hàng.

Giải thích thuật ngữ “ân hạn nợ gốc”

        Ân hạn nợ gốc là một chính sách được áp dụng bởi các ngân hàng, cho phép người vay vốn hoãn thanh toán một phần hoặc toàn bộ số nợ gốc trong một thời gian nhất định (thường là vào giai đoạn đầu của khoản vay). Ví dụ, nếu bạn được ngân hàng đồng ý ân hạn nợ gốc 24 tháng, điều này đồng nghĩa với việc bạn được hoãn trả tiền nợ gốc trong khoảng thời gian đó. Thời gian ân hạn nợ gốc sẽ được quyết định tùy theo thỏa thuận cụ thể và sự đồng thuận giữa ngân hàng và người vay. Người vay vốn cũng có thể lựa chọn trả lãi hoặc không trong thời gian hoãn thanh toán, tùy vào điều khoản thỏa thuận với ngân hàng. 

        Với chính sách ân hạn nợ gốc, người vay có thể được giảm áp lực tài chính ban đầu và linh hoạt hơn khi bất ngờ phải đối mặt với những khó khăn tài chính. Hơn nữa, chính sách này còn giúp các ngân hàng đảm bảo được khả năng thu hồi khoản vay và quản lý nợ một cách an toàn.

Các hình thức ân hạn nợ gốc và phương pháp tính 

       Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng 2 loại hình thức ân hạn nợ gốc phổ biến với những đặc điểm và cách tính khác nhau như sau:

Miễn trả nợ gốc và lãi

       Miễn trả nợ gốc và lãi là khi tổ chức tài chính và tín dụng chấp nhận miễn toàn bộ số gốc và lãi mà người vay vốn phải trả trong thời gian ân hạn. Thời gian miễn trả này có thể kéo dài từ 1 tháng đến vài năm tùy thuộc vào điều kiện trong thỏa thuận ân hạn giữa ngân hàng và người vay. 

       Ưu điểm lớn khi ân hạn theo hình thức này là tạo điều kiện cho người vay có thêm thời gian để tập trung ổn định tài chính và đảm bảo khả năng thanh toán trong trường hợp họ gặp khó khăn tài chính nghiêm trọng. Bên cạnh đó, hình thức miễn trả nợ gốc và lãi cũng thường được áp dụng trong vay tiền mua căn hộ chung cư để đưa ra chính sách tài chính hấp dẫn cho người mua nhà. Điều này mang lại lợi ích cho nhiều bên liên quan vì chủ đầu tư có thể nâng cao doanh số bán hàng, người mua được hỗ trợ tài chính, và ngân hàng cũng được hưởng lợi từ việc cung cấp dịch vụ tài chính.

Miễn trả nợ gốc

        Đối với hình thức miễn trả nợ gốc, người vay vốn ngân hàng chỉ phải trả lãi hàng tháng mà không cần trả bất kỳ phần nợ gốc nào trong khoảng thời gian ân hạn. Chính sách này thường được áp dụng trong thời gian ngắn ban đầu của khoản vay để giúp giảm gánh nặng tài chính tạm thời và tạo điều kiện cho người vay quản lý nguồn tài chính. Sau khi kết thúc giai đoạn ân hạn, người vay có nghĩa vụ phải đóng cả gốc và lãi cho ngân hàng theo quy định và theo số nợ gốc.

Cách tính ân hạn nợ gốc

        Ngoài điểm khác biệt về số tiền gốc và lãi trong thời gian ban đầu, cách tính số tiền phải trả hàng tháng cho ngân hàng với hình thức miễn trả nợ gốc có nhiều điểm tương tự như khi miễn trả gốc và lãi. Số tiền gốc và lãi sẽ được tính dựa trên số tiền vay, lãi suất, số tháng trong năm và số tháng còn lại trong thời hạn vay sau khi hết thời gian ân hạn. Công thức cụ thể như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng còn lại 
• Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay x Lãi suất) / 12 tháng

       Ví dụ, bạn vay vốn ngân hàng 500 triệu đồng với lãi suất 12%/năm, thời hạn vay là 24 tháng và thời gian ân hạn là 3 tháng; bạn có thể tính theo phương pháp sau:

*Trường hợp miễn trả nợ gốc và lãi:

Thời gian	Gốc	Lãi
Tháng đầu – tháng thứ 3	0	0
Tháng thứ 4 – 24	500.000.000 / (24 – 3) = 23.809.524 đồng	(500.000.000 x 12%) / 12 = 5.000.000 đồng

 

 

 

 

*Trường hợp miễn trả nợ gốc:

Thời gian	Gốc	Lãi
Tháng đầu – tháng thứ 3	0	(500.000.000 x 12%) / 12 = 5.000.000 đồng
Tháng thứ 4 – 24	500.000.000 / (24 – 3) = 23.809.524 đồng	5.000.000 đồng

 

 

 

 

 

Như vậy, qua việc hiểu biết về các hình thức và cách tính của ân hạn nợ gốc, người vay có thể đưa ra quyết định thông minh khi thỏa thuận hình thức vay vốn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu của bản thân.

Lưu ý về ân hạn nợ gốc khi vay vốn ngân hàng

       Tuy ân hạn nợ gốc là một giải pháp hiệu quả giúp giảm gánh nặng tài chính, nhưng người vay cũng cần lưu ý về một số lầm tưởng thường gặp khiến nhiều người vướng phải những rủi ro không mong muốn trong quản lý nợ vay.

        Một trong những sự hiểu lầm phổ biến nhất là về việc chính sách ân hạn nợ gốc giúp miễn và giảm trừ một khoản tiền cho người vay vốn ngân hàng. Mặc dù có giai đoạn miễn trả nợ, ân hạn nợ gốc vẫn chỉ là một giải pháp tạm thời được áp dụng trong trường hợp khẩn cấp khi không đủ khả năng tài chính, và việc thanh toán nợ vẫn là nghĩa vụ mà người vay phải thực hiện. Kể cả khi hình thức miễn trả nợ gốc và lãi được áp dụng, số tiền lãi trong thời gian ân hạn sẽ được cộng dồn vào và thanh toán trong kỳ trả gốc đầu tiên. Số tiền vay gốc cũng sẽ được chia đều để trả trong các tháng còn lại, nên giai đoạn ân hạn càng dài thì số tiền phải trả hàng tháng của bạn càng lớn. Bởi vậy, người vay cần phải có một kế hoạch sử dụng vốn và tiết kiệm cẩn thận để đảm bảo khả năng trả nợ trong tương lai.

       Trước khi ký hợp đồng vay vốn, bạn cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản cũng như đảm bảo thỏa thuận rõ ràng với ngân hàng để tránh những vấn đề tranh chấp, phát sinh phí phạt trong tương lai. Việc duy trì liên lạc và cập nhật thông tin đầy đủ với ngân hàng là một cách giảm thiểu đáng kể các vấn đề này. Các ngân hàng cũng có dịch vụ tư vấn về ân hạn nợ gốc để khách hàng có thể trao đổi và so sánh, tìm hiểu sâu hơn về những điều kiện áp dụng trong chính sách. Từ đó, ngân hàng sẽ đưa ra đề xuất về hình thức và thời gian ân hạn phù hợp với tình hình kinh tế và mong muốn hiện tại của khách hàng. 

       Đặc biệt, trong giai đoạn ân hạn, người vay cũng cần lưu ý phải duy trì điểm tín dụng tích cực để tiếp tục được hưởng lợi từ chính sách ưu đãi này của ngân hàng.

 

       Bài viết trên đây  của Dreamlands  đã có thêm những thông tin về ân hạn nợ gốc ” Việc ân hạn chỉ cho bạn thêm thời gian chuẩn bị tài chính để trả nợ “. Mong rằng với những thông tin hữu ích, bạn sẽ có quá trình đầu tư thuận lợi.