Phân tích rủi ro và lợi ích khi vay vốn ngân hàng đầu tư bất động sản lúc này?

Trong lúc thị trường bất động sản đang phục hồi trở lại liệu có nên vay vốn ngân hàng để đầu từ hay không đang là câu hỏi của nhiều người. Hãy cùng tìm đáp án chi tiết trong bài viết này!

Năm 2024, thị trường bất động sản đang có nhiều chuyển biến tích cực và dần phục hồi trở lại. Vì vậy, mà kênh đầu tư bất động sản đang được kỳ vọng sẽ thu hút nhiều người quan tâm, nhất là các dự án liên quan đến nhà để ở, căn hộ chung cư.

Cập nhật thị trường bất động sản hiện nay

Theo cập nhật từ CafeF, đầu tháng 11/2024 lãi suất huy động và lãi suất cho vay tại các ngân hàng đang tiếp tục giảm. Với mức lãi suất huy động bình quân ở khoảng 4,5%/năm và lãi suất cho vay bình quân là 76%/năm, các chuyên gia đánh giá mặt bằng các lãi suất thấp hơn cả trong giai đoạn COVID-19.

Dựa trên tình hình thị trường từ năm 2018 các chuyên gia cho rằng các nhà đầu tư đã phải chịu các áp lực như lãi suất, tính thanh khoản hay khung pháp lý, thế nhưng tính đến thời điểm 2024 thị trường đã có nhiều cải thiện đáng kể. Nhờ vậy, mà trong các khảo sát gần đây cho thấy không ít người đang sở hữu một khoản tiền nhàn rỗi và vẫn chưa tìm được kênh đầu tư, đều đang bắt đầu quan tâm đến thị trường bất động sản.

Trong báo cáo gần nhất Bộ Xây dựng đã nhận định kể từ quý IV 2023 Chính phủ kết hợp cùng Ngân hàng Nhà nước triển khai nhiều giải pháp gỡ bỏ khó khăn. Các ngân hàng đưa ra nhiều ưu đãi cho vay cạnh tranh trên thị trường, thêm vào đó, các bộ luật mới về đất đai, nhà ở và kinh doanh bất động sản đã được sửa đổi góp phần thúc đẩy tạo điều kiện thuận lợi cho thị trường phát triển minh bạch và bền vững hơn.

Có nên vay ngân hàng để đầu tư bất động sản?

Vay vốn ngân hàng để đầu tư bất động sản đang là một trong những hình thức huy động vốn được áp dụng phổ biến. Trong kinh doanh, hình thức vay vốn ngân hàng được xem là sử dụng đòn bẫy tài chính và được các ngân hàng khuyến khích đặc biệt trong lĩnh vực bất động sản.

Các hình thức vay vốn ngân hàng để đầu tư

Hầu hết các ngân hàng trong nước và quốc tế tại Việt Nam đều đang áp dụng 2 hình thức vay vốn phổ biến: Vay tín chấp và vay thế chấp, trong đó:

• Vay thế chấp: Hình thức vay vốn truyền thống của ngân hàng yêu cầu bạn phải có tài sản đảm bảo khác thì mới được phép vay. Hạn mức vay của thế chấp tương đối cao, có thể lên đến 80% giá trị tài sản và có thời hạn vay lâu dài kéo dài tới 25 năm.
• Vay tín chấp: Khác với vay thế chấp, hình thức này không yêu cầu người vay phải có tài sản mà thay vào đó bạn sẽ sử dụng uy tín của mình để làm cơ sở cho ngân hàng. Uy tín của người vay được thể hiện qua xác minh thu nhập, thời hạn vay linh hoạt nhưng tối đa 5 tháng, trong thời gian ngắn.

Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp thêm hình thức cho vay trả góp với các kỳ hạn 3, 6, 9, 12, 24 tháng, thông thường người vay sẽ được hỗ trợ lãi suất thấp và tùy trường hợp bạn sẽ có thời hạn vay khác nhau.

Lợi ích và rủi ro khi vay vốn ngân hàng

Trong các kênh đầu tư thì thị trường bất động sản được đánh giá chứa nhiều tiềm năng sinh lời lớn và bền vững. Với bối cảnh kinh tế và các bài toán tài chính thì mức lãi suất vay vốn ngân hàng áp dụng như hiện nay khá hợp lý, nắm bắt nhanh nhạy và đưa ra nhiều chiến lược đúng đắn trong việc vay vốn ngân hàng sẽ giúp ích cho quá trình đầu tư và mang đến lợi nhuận cho bạn.

Tuy nhiên, trước khi quyết định vay vốn ngân hàng để đầu tư bạn cần phải cân nhắc cẩn thận các mức lãi suất sao cho phù hợp với tình hình tài chính của mình. Vì nguồn vốn đầu tư bất động sản phải cần một số tiền lớn, nếu gặp trường hợp lãi suất vay quá cao hoặc gặp tình hình bất động sản rớt giá sẽ dẫn đến thua lỗ, khó kiểm soát dòng tiền.

Do đó, trước khi vay vốn nhà đầu tư cần xem xét và cân nhắc cẩn thận các vấn đề liên quan đến lãi suất và loại hình bất động sản phù hợp với tình hình tài chính của mình, hạn chế đầu tư vào các loại hình đang có khả năng thanh khoản kém.

Kinh nghiệm vay vốn ngân hàng để hạn chế rủi ro

Nếu bạn mới bắt đầu tham gia vào thị trường đầu tư bất động sản hãy tham khảo thêm một số kinh nghiệm liên quan đến vay vốn ngân hàng, nhằm hạn chế các rủi ro không đáng có trong quá trình đầu tư. Chẳng hạn như:

Lựa chọn dự án bất động sản an toàn:

• Ưu tiên các dự án có pháp lý rõ ràng, minh bạch, sở hữu sổ đỏ hoặc các giấy tờ hợp pháp khác.
• Tránh các dự án nằm trong khu vực đang bị quy hoạch hoặc không có giấy phép xây dựng đầy đủ.

Quản lý tài chính cá nhân hợp lý:

• Chỉ vay trong giới hạn khả năng trả nợ của bạn, lý tưởng nhất là không nên vay quá 70% giá trị bất động sản để giảm áp lực tài chính.
• Dự tính dòng tiền từ các nguồn thu nhập khác và đảm bảo khả năng thanh toán ngay cả khi có sự biến động về lãi suất.

Chuẩn bị kế hoạch dự phòng:

• Lập kế hoạch tài chính cụ thể để xử lý trong trường hợp rủi ro xảy ra, chẳng hạn như chậm thanh toán, giảm thu nhập hoặc thị trường bất động sản đóng băng.
• Xây dựng quỹ khẩn cấp để đảm bảo thanh khoản ngắn hạn và tránh bị áp lực phải bán tháo tài sản trong thời gian khó khăn.

Tóm lại, các nhà đầu tư phải xem xét, tìm hiểu và lựa chọn các dự án bất động sản sao cho phù hợp với tình hình tài chính, từ đó bạn sẽ lựa chọn được có nên cân nhắc vay ngân hàng để đầu tư hay không.

KẾT

Trên đây bài viết DreamLands chia sẻ thông tin và cùng bạn đọc đi tìm lời giải đáp “có nên vay ngân hàng để đầu tư bất động sản hay không?”. Hy vọng thông qua nội dung bài này đã tìm được câu trả lời phù hợp nhất cho mình!